Multirisque professionnelle : protéger le local, le matériel, et le chiffre d'affaires qui va avec
Un dégât des eaux qui immobilise votre commerce pendant trois semaines coûte souvent plus cher en chiffre d'affaires perdu qu'en réparations elles-mêmes. C'est précisément ce que la garantie perte d'exploitation est censée compenser, et c'est pourtant l'une des options les plus souvent négligées faute d'explication claire au moment de la souscription.
Le contrat multirisque professionnelle regroupe en général : le local et ses aménagements, le matériel et les marchandises, la responsabilité civile d'exploitation, et cette fameuse perte d'exploitation.
- Perte d'exploitation incluse
- Matériel et marchandises couverts
- Formule ajustable par secteur
Ce que recouvre réellement la perte d'exploitation
En cas de sinistre garanti (incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle) qui empêche votre activité de fonctionner normalement, cette garantie compense la marge brute que vous auriez générée si le sinistre n'avait pas eu lieu, pendant une période définie au contrat. Sans elle, seuls les biens endommagés sont indemnisés, pas le chiffre d'affaires manquant pendant la fermeture ou le ralentissement.
Adapter le contrat à votre secteur
Un commerce de détail, un restaurant avec cuisine professionnelle et un cabinet de services n'exposent pas les mêmes risques et n'ont pas besoin des mêmes plafonds de garantie sur le matériel ou les marchandises périssables. Nous construisons le contrat à partir de votre inventaire réel, pas d'un barème générique par secteur d'activité.
Pour qui ?
Commerces et boutiques
Couverture du stock de marchandises à sa valeur réelle, vitrine et enseigne incluses, avec option bris de glace souvent stratégique en rez-de-chaussée commercial.
Bureaux et professions de services
Accent mis sur le matériel informatique, les données professionnelles et la continuité d'activité plutôt que sur un stock physique important.
Questions fréquentes
La multirisque pro inclut-elle la responsabilité civile ?
Dans la majorité des contrats, oui, une garantie RC exploitation de base est incluse. Selon votre profession, il peut être nécessaire de la compléter par une RC professionnelle dédiée aux fautes et omissions dans vos prestations, distincte de l'exploitation courante.
Comment est évalué le montant de mes marchandises à assurer ?
Sur la base de votre stock moyen déclaré, idéalement recalculé une fois par an pour suivre l'évolution de votre activité. Un stock sous-évalué expose à une indemnisation partielle en cas de sinistre, appelée règle proportionnelle.