Assurance emprunteur : le contrat de votre banque n'est presque jamais le moins cher
La banque qui vous accorde un prêt immobilier vous propose presque toujours son propre contrat d'assurance emprunteur, avec un tarif calculé sur une mutualisation entre tous ses clients plutôt que sur votre profil individuel. Un jeune non-fumeur en bonne santé paie souvent le même tarif qu'un profil plus à risque.
La délégation d'assurance vous permet de choisir un autre contrat, à garanties égales, pour le même prêt : l'écart de coût sur quinze ou vingt ans peut représenter plusieurs milliers d'euros.
- Loi Lemoine : résiliation à tout moment
- Sans frais
- Garanties équivalentes vérifiées
Ce que change la loi Lemoine
Depuis le 1er juin 2022, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat, sans frais et sans justification particulière. Il suffit que le nouveau contrat propose des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque.
La même loi supprime le questionnaire de santé pour certains prêts, sous conditions de montant emprunté et d'âge à l'échéance du crédit, ce qui facilite l'accès à l'assurance pour des profils qui en étaient auparavant exclus ou fortement surtarifés.
Comment nous vérifions l'équivalence des garanties
Une banque ne peut refuser une délégation d'assurance que si les garanties proposées sont réellement inférieures à son contrat de référence, sur des critères précis (décès, invalidité, incapacité de travail, perte d'emploi le cas échéant). Nous comparons votre nouveau contrat poste par poste avec les exigences de votre banque avant de le proposer, pour éviter un refus qui vous ferait perdre du temps.
Pour qui ?
Emprunteurs en cours de crédit
Reprise du contrat existant, calcul de l'économie réelle sur la durée restante du prêt, gestion complète du changement auprès de la banque.
Nouveaux acquéreurs
Mise en concurrence dès l'offre de prêt, pour éviter de signer le contrat groupe de la banque par défaut faute de comparaison au bon moment.
Questions fréquentes
Ma banque peut-elle refuser mon changement d'assurance ?
Non, si le nouveau contrat présente des garanties équivalentes à celles exigées initialement. Un refus doit être motivé par écrit avec un comparatif précis des garanties ; nous préparons ce dossier pour limiter tout risque de contestation.
Y a-t-il des frais pour changer d'assurance emprunteur ?
Non, la loi Lemoine interdit explicitement tout frais lié au changement d'assurance de prêt, que ce soit de la part de la banque ou du nouvel assureur.
Le questionnaire médical est-il toujours obligatoire ?
Non, il est supprimé pour les prêts dont la part assurée par personne est inférieure à 200 000 euros et dont l'échéance intervient avant les 60 ans de l'emprunteur. Au-delà, il reste généralement requis.